Вопрос11.10.2025 · #21
Редакционный материал. Ситуация собрана редакцией по типовым обращениям, данные смоделированы и не являются историей конкретного человека. Это не индивидуальная финансовая рекомендация.
Редакционный кейс: ситуация смоделирована редакцией на основе типовых вопросов раздела. Это не отзыв участника и не реальная история конкретной семьи.
Вводные. Фрилансер с плавающим доходом, средний месячный доход за год — 165 000 ₽, худший месяц был 78 000 ₽. Сейчас снимает двушку за 48 000 ₽ в месяц, коммуналка сверху 4 500 ₽. Накоплено 2 000 000 ₽.
Рассматривается квартира за 9 800 000 ₽. Первоначальный взнос 2 000 000 ₽, кредит 7 800 000 ₽ на 20 лет. При ставке 13% годовых аннуитетный платёж выходит около 91 400 ₽ в месяц.
Что в сравнении обычно теряется. При покупке добавляются: налог на имущество примерно 8 000 ₽ в год, содержание и капремонт сверх аренды около 2 500 ₽ в месяц, страхование 6 000 ₽ в год, износ по норме 1% от стоимости — 98 000 ₽ в год, разовые расходы на сделку 2–3% от цены. Отдельная строка — упущенный доход с взноса: 2 000 000 ₽ под 12% дают около 240 000 ₽ в год, то есть 20 000 ₽ в месяц.
Стратегия A: продолжать снимать, а разницу откладывать.
Стратегия B: покупать, приняв рост обязательного платежа почти вдвое.
Шкала риска ветки: чем выше доля платежа в худшем месяце дохода, тем ближе к красной зоне. При доходе 78 000 ₽ платёж 91 400 ₽ — красная зона.
Вопрос к участникам: какие расходы вы добавили бы в сравнение? Ставки и налоги условные — проверяйте на дату сделки.
Вводные. Фрилансер с плавающим доходом, средний месячный доход за год — 165 000 ₽, худший месяц был 78 000 ₽. Сейчас снимает двушку за 48 000 ₽ в месяц, коммуналка сверху 4 500 ₽. Накоплено 2 000 000 ₽.
Рассматривается квартира за 9 800 000 ₽. Первоначальный взнос 2 000 000 ₽, кредит 7 800 000 ₽ на 20 лет. При ставке 13% годовых аннуитетный платёж выходит около 91 400 ₽ в месяц.
Что в сравнении обычно теряется. При покупке добавляются: налог на имущество примерно 8 000 ₽ в год, содержание и капремонт сверх аренды около 2 500 ₽ в месяц, страхование 6 000 ₽ в год, износ по норме 1% от стоимости — 98 000 ₽ в год, разовые расходы на сделку 2–3% от цены. Отдельная строка — упущенный доход с взноса: 2 000 000 ₽ под 12% дают около 240 000 ₽ в год, то есть 20 000 ₽ в месяц.
Стратегия A: продолжать снимать, а разницу откладывать.
Стратегия B: покупать, приняв рост обязательного платежа почти вдвое.
Шкала риска ветки: чем выше доля платежа в худшем месяце дохода, тем ближе к красной зоне. При доходе 78 000 ₽ платёж 91 400 ₽ — красная зона.
Вопрос к участникам: какие расходы вы добавили бы в сравнение? Ставки и налоги условные — проверяйте на дату сделки.