Вопрос13.01.2026 · #241
Редакционный материал. Ситуация собрана редакцией по типовым обращениям, данные смоделированы и не являются историей конкретного человека. Это не индивидуальная финансовая рекомендация.
Редакционный кейс, ситуация смоделирована редакцией. Не реальный опыт участника и не индивидуальная инвестиционная рекомендация.
Вводные. Начинающий инвестор, 31 год. Доход на руки 128 000 ₽, обязательные расходы 79 000 ₽, подушка 300 000 ₽. Планирует внести на счёт 400 000 ₽ и пополнять по 12 000 ₽ в месяц, горизонт 8 лет. На вопрос анкеты брокера «какую просадку вы готовы вынести» отметил 30% — как отмечает большинство, не считая.
Формат ветки — калькулятор. Считаем не проценты в анкете, а рубли в бюджете.
Расчёт: 400 000 × 30% = 120 000 ₽. Это почти месячный доход семьи и полтора месяца всех обязательных расходов. Отдельный вопрос — длительность. Просадка может держаться не неделю, а полтора-два года, и всё это время цифра в приложении будет красной.
Карточка красных флагов:
— значение просадки выбрано в анкете за пять секунд;
— инвестиционные деньги пересекаются с деньгами на цели ближайших двух лет;
— реагировать планируется «по обстановке», без записанного правила;
— пополнения предполагается приостановить, если рынок падает;
— рядом с портфелем есть кредит со ставкой выше 20% годовых.
Стратегия A: снизить долю инструментов с колебанием цены так, чтобы расчётный минус не превышал одного месячного дохода. Стратегия B: долю оставить, но заранее записать правило поведения на случай минуса.
Как вы считали свою границу — в процентах или в рублях?
Вводные. Начинающий инвестор, 31 год. Доход на руки 128 000 ₽, обязательные расходы 79 000 ₽, подушка 300 000 ₽. Планирует внести на счёт 400 000 ₽ и пополнять по 12 000 ₽ в месяц, горизонт 8 лет. На вопрос анкеты брокера «какую просадку вы готовы вынести» отметил 30% — как отмечает большинство, не считая.
Формат ветки — калькулятор. Считаем не проценты в анкете, а рубли в бюджете.
Расчёт: 400 000 × 30% = 120 000 ₽. Это почти месячный доход семьи и полтора месяца всех обязательных расходов. Отдельный вопрос — длительность. Просадка может держаться не неделю, а полтора-два года, и всё это время цифра в приложении будет красной.
Карточка красных флагов:
— значение просадки выбрано в анкете за пять секунд;
— инвестиционные деньги пересекаются с деньгами на цели ближайших двух лет;
— реагировать планируется «по обстановке», без записанного правила;
— пополнения предполагается приостановить, если рынок падает;
— рядом с портфелем есть кредит со ставкой выше 20% годовых.
Стратегия A: снизить долю инструментов с колебанием цены так, чтобы расчётный минус не превышал одного месячного дохода. Стратегия B: долю оставить, но заранее записать правило поведения на случай минуса.
Как вы считали свою границу — в процентах или в рублях?