Вопрос24.05.2026 · #553
Редакционный материал. Ситуация собрана редакцией по типовым обращениям, данные смоделированы и не являются историей конкретного человека. Это не индивидуальная финансовая рекомендация.
Редакционный кейс, смоделирован редакцией для разбора методики. Не отзыв и не реальная история.
Вводные. Владелец небольшой мастерской, доход нерегулярный: в среднем 210 000 ₽ в месяц, в низкий сезон падает до 120 000 ₽. Четыре обязательства:
— кредитная карта: долг 180 000 ₽, ставка 39,9% годовых, минимальный платёж 9 000 ₽;
— потребкредит: остаток 640 000 ₽, 22,5%, платёж 21 800 ₽, осталось 3 года;
— рассрочка на оборудование: остаток 95 000 ₽, формально 0%, платёж 9 500 ₽, 10 месяцев;
— микрозаём: остаток 40 000 ₽, высокая ставка, платёж 6 500 ₽.
Всего на кредиты уходит 46 800 ₽ в месяц. Свободных денег после расходов остаётся около 35 000 ₽ в хороший месяц и почти ноль в низкий сезон.
Сценарий A («лавина»): все свободные деньги идут в самый дорогой долг — карту под 39,9%, остальные платятся по минимуму.
Сценарий B («снежный ком»): первым закрывается самый маленький долг — микрозаём на 40 000 ₽, чтобы освободить 6 500 ₽ платежа.
Считаем в формате калькулятора: месячная стоимость долга = остаток × ставка / 12. Параллельно ведём карточку красных флагов: по каким признакам нагрузка перешла из рабочей в опасную. Ставки условные, свои смотрите в договорах.
Вводные. Владелец небольшой мастерской, доход нерегулярный: в среднем 210 000 ₽ в месяц, в низкий сезон падает до 120 000 ₽. Четыре обязательства:
— кредитная карта: долг 180 000 ₽, ставка 39,9% годовых, минимальный платёж 9 000 ₽;
— потребкредит: остаток 640 000 ₽, 22,5%, платёж 21 800 ₽, осталось 3 года;
— рассрочка на оборудование: остаток 95 000 ₽, формально 0%, платёж 9 500 ₽, 10 месяцев;
— микрозаём: остаток 40 000 ₽, высокая ставка, платёж 6 500 ₽.
Всего на кредиты уходит 46 800 ₽ в месяц. Свободных денег после расходов остаётся около 35 000 ₽ в хороший месяц и почти ноль в низкий сезон.
Сценарий A («лавина»): все свободные деньги идут в самый дорогой долг — карту под 39,9%, остальные платятся по минимуму.
Сценарий B («снежный ком»): первым закрывается самый маленький долг — микрозаём на 40 000 ₽, чтобы освободить 6 500 ₽ платежа.
Считаем в формате калькулятора: месячная стоимость долга = остаток × ставка / 12. Параллельно ведём карточку красных флагов: по каким признакам нагрузка перешла из рабочей в опасную. Ставки условные, свои смотрите в договорах.